มรดกไม่ควรเป็นปัญหา วางแผนวันนี้เพื่อการส่งต่อความรัก ความมั่งคั่ง และความสามัคคี

เมื่อการวางแผนมรดกคือการส่งต่อความรัก ความมั่งคั่ง และความสามัคคี

ในยุคที่เศรษฐกิจไทยกำลังเติบโตอย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะกลุ่มผู้มีความมั่งคั่งสูง (High Net Worth: HNW) การวางแผนมรดกจึงกลายเป็นเรื่องสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม

จากข้อมูลจากธนาคารแห่งประเทศไทยที่ชี้ว่า ภายใน 10 ปีข้างหน้า ประเทศไทยกำลังเข้าสู่ยุคการส่งต่อความมั่งคั่งระหว่างรุ่นสู่รุ่นมูลค่าหลายล้านล้านบาท¹

การเติบโตนี้สะท้อนถึงความจำเป็นในการวางแผนการส่งต่อความมั่งคั่งอย่างมีประสิทธิภาพ เพื่อรักษามูลค่าทรัพย์สินและความสัมพันธ์ในครอบครัวให้ยั่งยืน โดยเฉพาะในกลุ่ม HNW ที่มีโครงสร้างทรัพย์สินซับซ้อน เช่น ธุรกิจครอบครัว อสังหาริมทรัพย์ และการลงทุนระยะยาว

แม้การจากไปของคนที่เรารักจะเป็นเรื่องที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ แต่สิ่งที่สามารถเตรียมไว้ล่วงหน้าได้คือ “การวางแผนมรดก” เพื่อป้องกันปัญหาที่อาจเกิดขึ้น เช่น

1. ไม่มีพินัยกรรม ทำให้การแบ่งทรัพย์สินต้องเป็นไปตามกฎหมาย ซึ่งอาจไม่ตรงกับเจตนารมย์ของเจ้าของทรัพย์สิน
2. ภาษีมรดกที่ไม่คาดคิด อาจทำให้ทายาทต้องขายทรัพย์สินเพื่อชำระภาษี เช่น ภาษีการรับมรดก ภาษีที่เก็บจากมูลค่ามรดกที่ทายาทหรือผู้รับมรดกแต่ละรายได้รับจากกองมรดก กรมสรรพากรจะเป็นหน่วยงานที่จัดเก็บภาษี หากมูลค่ามรดกสุทธิรวมเกิน 100 ล้านบาท โดยอัตราภาษี 5% กรณีผู้รับมรดกเป็นบุพการี หรือทายาทของเจ้าของมรดก และ 10% กรณีผู้รับมรดกเป็นบุคคลอื่น
3. ความรู้สึกไม่เท่าเทียมกัน ในการแบ่งทรัพย์สินหรือบริหารกิจการอาจนำไปสู่ความขัดแย้ง
4. ขั้นตอนทางกฎหมายที่ซับซ้อน ทำให้การโอนทรัพย์สินใช้เวลานานและยุ่งยาก

ทั้งหมดนี้สามารถหลีกเลี่ยงได้ด้วยการวางแผนล่วงหน้าอย่างมีวิสัยทัศน์และความรัก

วางแผนมรดกอย่างไรให้ราบรื่นและสร้างความสามัคคี?

การวางแผนมรดกที่ดีควรประกอบด้วย

1. จัดทำพินัยกรรมที่ชัดเจน เพื่อสะท้อนเจตนารมย์อย่างตรงไปตรงมา
2. คำนวณภาษีล่วงหน้า เพื่อเตรียมพร้อมและลดภาระให้กับทายาท
3. สร้างความโปร่งใสและพูดคุยกันในครอบครัว เพื่อขจัดความรู้สึกไม่เท่าเทียม
4. พิจารณาเครื่องมือทางการเงินที่เหมาะสม เช่น ประกันชีวิต ซึ่งเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ช่วยให้การส่งต่อทรัพย์สินเป็นไปอย่างราบรื่น

ประกันชีวิต: เครื่องมือส่งต่อมรดกที่ทรงพลัง

หนึ่งในวิธีที่ได้รับความนิยมคือ การทำประกันชีวิต เพราะเงินสินไหมที่ได้รับหลังจากการเสียชีวิตของผู้เอาประกันภัย

1. ไม่ถือเป็นทรัพย์สินมรดก
2. ไม่ต้องเสียภาษีมรดก
3. ไม่ต้องผ่านกระบวนการศาล
4. ส่งต่อได้เต็มจำนวนตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

ตัวอย่างการวางแผนผ่านประกันชีวิต: UOB Beyond Legacy 3/99

จะเห็นได้ว่าหากไม่มีการวางแผนการส่งต่อมรดกที่ดีจะทำให้ลูกหลานรับมรดกได้ไม่เต็มจำนวน แต่กลับกันหากมีการวางแผนที่ดีแล้ว นอกจากจะสามารถส่งต่อมรดกได้เต็มจำนวน ยังสามารถมีโอกาสได้เพิ่มพูนมูลค่ามรดกได้อีกด้วย เพราะ UOB Beyond Legacy 3/99 มีโอกาสรับเงินปันผลจากการลงทุนของบริษัทฯ บริหารโดย Eastspring Investments

มรดกที่ดีที่สุด คือการไม่ทิ้งปัญหาไว้เบื้องหลัง

การวางแผนมรดกไม่ใช่เรื่องโชคร้าย แต่คือการแสดงความรัก ความรับผิดชอบ และความห่วงใยต่อครอบครัว การเริ่มต้นวางแผนเตรียมตัววันนี้ คือของขวัญล้ำค่าที่คุณสามารถมอบให้กับคนที่คุณรักในวันข้างหน้า

หากคุณสนใจศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ UOB Beyond Legacy 3/99 คลิก
สามารถติดต่อธนาคารยูโอบีทุกสาขาเพื่อรับคำปรึกษาได้ทันที

ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไขและข้อยกเว้นก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง

พรูเด็นเชียล ประเทศไทย รุกตลาด “High Net Worth”