สรุปขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้าน อยากผ่อนบ้านหมดไวต้องรู้

สำหรับผู้ที่กู้ซื้อบ้านและผ่อนบ้านมาได้สักระยะหนึ่งแล้วและพบว่ามีภาระดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายเพิ่มขึ้น บทความนี้เราจะมาตอบทุกข้อสงสัยเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์บ้าน มาดูกันว่าการรีไฟแนนซ์บ้านคืออะไร ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้านต้องทำอย่างไร และทำตอนไหนจึงจะเหมาะสมที่สุด

การรีไฟแนนซ์บ้าน คืออะไร

การรีไฟแนนซ์บ้าน คือ การยื่นขอกู้สินเชื่อบ้านกับธนาคารแห่งใหม่ โดยใช้บ้านเป็นหลักประกัน เพื่อให้ได้ดอกเบี้ยในอัตราที่ต่ำลงซึ่งจะช่วยลดภาระเงินกู้เดิมที่มีอยู่ ยอดผ่อนต่อเดือนน้อยลงและสามารถผ่อนบ้านได้หมดเร็วยิ่งขึ้น ทั้งนี้การรีไฟแนนซ์บ้านควรดำเนินการหลังจากปฏิบัติตามเงื่อนไขหรือสัญญากับธนาคารเดิมที่เป็นผู้ให้สินเชื่อเรียบร้อยแล้ว เพื่อไม่ให้เสียค่าปรับอันอาจจะเกิดขึ้นได้จากการผิดเงื่อนไขหรือสัญญา

การรีไฟแนนซ์บ้าน จำเป็นอย่างไร ทำตอนไหนถึงคุ้มสุด

ในการกู้ซื้อบ้าน ส่วนใหญ่แล้วธนาคารจะเสนอโปรโมชันอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำในช่วง 1-3 ปีแรก หลังจากนั้นจะเริ่มคิดอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัวที่สูงขึ้น การรีไฟแนนซ์บ้านจึงเป็นวิธีที่จะช่วยลดอัตราดอกเบี้ย ส่งผลให้เราจ่ายดอกเบี้ยบ้านลดลง ในขณะที่สามารถผ่อนเงินต้นได้เพิ่มขึ้น ทำให้การผ่อนบ้านหมดเร็วขึ้น ทั้งยังช่วยลดยอดผ่อนต่อเดือนทำให้เราสามารถบริหารค่าใช้จ่ายและสภาพคล่องในแต่ละเดือนได้ดียิ่งขึ้นอีกด้วย

อย่างไรก็ตาม เราสามารถเริ่มหาข้อมูลเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์บ้านได้แต่เนิ่น ๆ โดยที่ไม่ต้องรอให้ครบ 3 ปีเสียก่อน เนื่องจากในการรีไฟแนนซ์บ้านนั้น เราจำเป็นจะต้องใช้เวลาในการเตรียมเอกสารต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้อง รวมถึงต้องเผื่อระยะเวลาในรอการอนุมัติจากธนาคารด้วย

ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้าน ฉบับเข้าใจง่าย

• เปรียบเทียบระหว่างข้อเสนอของธนาคารเดิมและการรีไฟแนนซ์ไปธนาคารใหม่

  ใโดยปกติแล้วเมื่อเราทำการขอรีไฟแนนซ์ ธนาคารเดิมมักจะให้ข้อเสนอเพื่อให้ลูกค้ายังคงใช้บริการอยู่กับธนาคาร แต่หากเราต้องการรีไฟแนนซ์ไปยังธนาคารใหม่ ขั้นตอนแรกที่ควรจะต้องทำ ก็คือ การเปรียบเทียบระหว่างข้อเสนอของธนาคารเดิมกับการรีไฟแนนซ์ไปธนาคารใหม่ โดยพิจารณาจากอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาในการผ่อนชำระ เพื่อพิจารณาว่าธนาคารใดที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าและให้ข้อเสนอที่ดีกว่ากัน นอกจากนี้เราควรนำค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่จะเกิดขึ้นจากการรีไฟแนนซ์ไปธนาคารใหม่ เช่น ค่าประเมินหลักประกัน ค่าจดจำนอง ฯลฯ มาพิจารณาและใช้เป็นข้อมูลประกอบการตัดสินใจว่าคุ้มค่าหรือไม่ด้วย

• ศึกษาเงื่อนไขของการรีไฟแนนซ์ของธนาคารเดิม

  ขั้นตอนถัดมา คือ การศึกษาเงื่อนไขการรีไฟแนนซ์ของธนาคารเดิมก่อน เนื่องจากโดยส่วนใหญ่แล้วธนาคารจะอนุญาตให้เราทำการรีไฟแนนซ์ได้ก็ต่อเมื่อเราได้ผ่อนชำระครบ 3 ปีแล้ว ดังนั้นหากเราต้องการที่จะรีไฟแนนซ์บ้านก่อนครบกำหนดเวลาดังกล่าว เราอาจจะต้องเสียค่าธรรมเนียมตามที่ธนาคารระบุไว้ด้วย

• ตรวจสอบยอดผ่อนบ้านคงเหลือ

  นอกจากการศึกษาเงื่อนไขของการรีไฟแนนซ์แล้ว เราควรตรวจสอบยอดผ่อนบ้านคงเหลือกับธนาคารเดิมที่เราทำการผ่อนชำระอยู่เอาไว้ก่อนด้วย ทั้งนี้เพื่อให้มั่นใจได้ว่าการโอนยอดหนี้คงเหลือไปยังธนาคารใหม่สามารถดำเนินการได้อย่างถูกต้อง

• เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน

  หลังจากที่ได้ศึกษาและเก็บรวบรวมข้อมูลต่าง ๆ เรียบร้อยแล้ว จากนั้นก็เข้าสู่ขั้นตอนการเตรียมเอกสารสำหรับการรีไฟแนนซ์บ้าน โดยเราสามารถตรวจสอบรายการเอกสารที่จำเป็นต้องใช้ได้จากธนาคารใหม่ที่จะทำการรีไฟแนนซ์ด้วย ซึ่งเอกสารหลัก ๆ มี 3 ประเภท ดังนี้

1. เอกสารแสดงข้อมูลส่วนบุคคล เช่น สำเนาบัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน (ทุกหน้า) ใบแสดงการเปลี่ยนชื่อ และทะเบียนสมรส (กรณีกู้ร่วม)
2. เอกสารแสดงรายได้ เช่น สลิปเงินเดือนล่าสุด หนังสือรับรองเงินเดือน และรายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
3. เอกสารแสดงหลักประกัน เช่น สำเนาโฉนดและสำเนาสัญญากู้จากธนาคารเดิม

• ยื่นขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน

เมื่อเตรียมเอกสารต่าง ๆ ครบถ้วนแล้ว ก็สามารถติดต่อธนาคารใหม่ที่ได้เลือกไว้เพื่อยื่นขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านได้เลย ซึ่งโดยปกติแล้วธนาคารจะนัดหมายให้เจ้าหน้าที่เข้ามาตรวจสอบและประเมินราคาบ้านเพื่อนำไปใช้ประกอบการพิจารณาอนุมัติ จากนั้นธนาคารใหม่จะติดต่อประสานงานไปยังธนาคารเดิม เพื่อโอนยอดผ่อนชำระที่เหลือ และนัดหมายวันไถ่ถอนบ้านต่อไป

• ทำสัญญาและจดจำนอง

สำหรับขั้นตอนสุดท้ายของการรีไฟแนนซ์บ้าน ก็คือ การทำเอกสารสัญญากู้กับธนาคารใหม่ รวมถึงการจดจำนองที่สำนักงานที่ดินและส่งมอบโฉนดที่ดินให้แก่ธนาคารใหม่ด้วย เมื่อจบขั้นตอนนี้การรีไฟแนนซ์บ้านถึงถือว่าเสร็จสิ้น และเราสามารถเริ่มผ่อนชำระกับธนาคารใหม่ได้ตามปกติ

รีไฟแนนซ์บ้าน กับ สินเชื่อบ้านยูโอบี รีไฟแนนซ์ (UOB Refinance)

ทางเลือกการรีไฟแนนซ์บ้านที่ช่วยลดภาระดอกเบี้ย จ่ายค่างวดลดลง เพิ่มสภาพคล่อง กู้เพิ่มได้สำหรับไว้ใช้จ่ายตามต้องการโดยไม่จำกัดวัถตุประสงค์ในการกู้ ช่วยให้คุณบริหารจัดการค่าใช้จ่ายได้คล่องตัวยิ่งขึ้น สำหรับผู้ที่สนใจสามารถศึกษารายละเอียดผลิตภัณฑ์ อัตราดอกเบี้ย คุณสมบัติผู้สมัคร เอกสารประกอบการพิจารณา ข้อกำหนดและเงื่อนไขอื่น ๆ และสมัครออนไลน์ได้ที่ UOB Refinance

หมายเหตุ การอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของธนาคาร

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาปัจจุบันอยู่ที่ 5.86% ถึง 7.02% ต่อปี*

* อัตราดอกเบี้ยดังกล่าวสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามโปรโมชันอัตราดอกเบี้ยของธนาคาร ณ ขณะนั้น ๆ สมมติฐานการคำนวณมาจากอัตราดอกเบี้ย MRR ณ วันที่ 4 ต.ค. 2566 เท่ากับ 8.80% ต่อปี ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ รายละเอียดการคำนวณและข้อมูลผลิตภัณฑ์เพิ่มเติมสามารถดูได้จากหัวข้ออัตราดอกเบี้ยในเว็บไซต์ของธนาคาร