You are now reading:
สินเชื่อถูกกฎหมาย ทางเลือกที่ใช่ในยามต้องการเงินก้อน
ปัจจุบันการขอสินเชื่อถูกกฎหมายได้รับความสนใจในวงกว้างมากขึ้น อย่างไรก็ตามยังมีคนจำนวนไม่น้อยที่ยังเข้าใจว่าการขอสินเชื่อถูกกฎหมายเป็นเรื่องยุ่งยาก มีขั้นตอนซับซ้อน และโอกาสที่จะกู้ผ่านมีน้อย สำหรับผู้ที่ยังไม่แน่ใจว่าเงินกู้ถูกกฎหมายคืออะไร มีข้อดีอย่างไร และจะต้องเตรียมตัวอย่างไรก่อนการขอสินเชื่อ บทความนี้มีคำตอบ
นิยามของสินเชื่อถูกกฎหมาย
สินเชื่อถูกกฎหมาย หมายถึง การขอสินเชื่อหรือกู้เงินจากสถาบันการเงินที่ได้รับการรับรองและควบคุมโดยหน่วยงานรัฐ เช่น ธนาคารพาณิชย์ บริษัทเงินทุน และสถาบันการเงินเฉพาะกิจต่าง ๆ โดยสถาบันการเงินที่เป็นผู้ให้กู้จะต้องมีการจดทะเบียนธุรกิจและต้องดำเนินการภายใต้กรอบของกฎหมายซึ่งครอบคลุมเนื้อหาการให้บริการสินเชื่อในทุก ๆ ด้านอย่างเคร่งครัด ไม่ว่าจะเป็น การกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม การตรวจสอบข้อมูลผู้กู้อย่างรอบคอบ และการทำสัญญาเงินกู้ที่โปร่งใสและชัดเจน ทั้งนี้เพื่อปกป้องผลประโยชน์ของทั้งผู้กู้และผู้ให้กู้
ทำไมควรเลือกใช้สินเชื่อถูกกฎหมายมากกว่าเงินกู้นอกระบบ
เพื่อเป็นการแก้ไขความเข้าใจผิดเกี่ยวกับเงินกู้ถูกกฎหมาย เรามาดูกันว่าการขอสินเชื่อแบบถูกกฎหมายนั้นมีข้อดีมากกว่าการกู้นอกระบบอย่างไร
- มีความโปร่งใสและความยุติธรรม
เงินกู้ถูกกฎหมายจะมีการกำหนดและระบุเงื่อนไขและข้อตกลงต่าง ๆ ไว้อย่างชัดเจน ผู้กู้จะทราบข้อมูลเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาการผ่อนชำระที่แน่นอนล่วงหน้า ไม่สามารถแอบแฝงค่าธรรมเนียมหรือดอกเบี้ยที่ไม่เป็นธรรมในภายหลังได้ - ได้รับการคุ้มครองตามกฎหมาย
หากเกิดปัญหาหรือข้อพิพาทใด ๆ ผู้กู้สามารถร้องเรียนหรือดำเนินการทางกฎหมายกับสถาบันการเงินซึ่งเป็นผู้ให้กู้ได้ ต่างจากการกู้เงินนอกระบบที่ไม่มีหลักประกันทางกฎหมายใด ๆ รองรับ - ดอกเบี้ยอยู่ในเกณฑ์ที่กฎหมายกำหนด
สถาบันการเงินที่ได้รับการรับรองและควบคุมโดยหน่วยงานรัฐ ไม่สามารถเรียกเก็บดอกเบี้ยเกินกว่าที่กฎหมายกำหนดได้ ทำให้ผู้กู้ไม่ต้องกังวลว่าจะถูกเอาเปรียบหรือต้องแบกรับภาระดอกเบี้ยที่สูงเกินไป - ไม่มีการทวงหนี้ในลักษณะที่ผิดกฎหมาย
สถาบันการเงินผู้ให้บริการสินเชื่อถูกกฎหมายจะไม่ใช้วิธีการทวงหนี้ที่ผิดกฎหมาย ต่างจากการกู้เงินนอกระบบที่ผู้ให้กู้อาจใช้วิธีการรุนแรงในการติดตามทวงหนี้ได้ - สร้างประวัติทางการเงินที่ดี
การใช้เงินกู้ถูกกฎหมายโดยไม่มีประวัติผิดนัดชำระหนี้ และสามารถชำระหนี้ได้ตรงเวลา จะช่วยสร้างประวัติทางการเงินที่ดีให้แก่ผู้กู้ได้ ซึ่งจะเป็นประโยชน์ในการขอสินเชื่อหรือการทำธุรกรรมทางการเงินอื่น ๆ ในอนาคต
คุณสมบัติเด่นของสินเชื่อถูกกฎหมาย
นอกจากความโปร่งใสและความปลอดภัยแล้ว สินเชื่อถูกกฎหมายยังมีคุณสมบัติเด่นอีกหลายข้อ ดังนี้
- ดอกเบี้ยเป็นธรรม
สถาบันการเงินที่ได้รับการรับรองและควบคุมโดยหน่วยงานรัฐมักจะเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเงินกู้นอกระบบอย่างมาก ทำให้ผู้กู้สามารถประหยัดค่าใช้จ่ายในระยะยาวได้มากกว่า - มีสินเชื่อหลากหลายประเภทให้เลือก
สถาบันการเงินผู้ให้กู้มีการพัฒนาและนำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อต่าง ๆ อย่างต่อเนื่อง ไม่ว่าจะเป็น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ หรือสินเชื่อเพื่อการศึกษา ช่วยให้ผู้กู้มีทางเลือกในการขอสินเชื่อให้ตรงกับความต้องการได้มากกว่า - มีความยืดหยุ่นในการชำระหนี้
สถาบันการเงินหลาย ๆ แห่ง เสนอทางเลือกในการชำระหนี้ที่ยืดหยุ่นให้แก่ผู้กู้ เช่น การเลือกระยะเวลาผ่อนชำระได้ตามความต้องการ การพักชำระหนี้ในกรณีฉุกเฉิน หรือการชำระเป็นเงินก้อนเพื่อปิดบัญชีก่อนกำหนด - มีบริการเสริมที่เป็นประโยชน์
สถาบันการเงินหลายแห่งอาจมีบริการเสริมอื่น ๆ ให้เลือกใช้บริการด้วย เช่น การให้คำปรึกษาทางการเงิน หรือบริการรวมยอดสินเชื่อ ซึ่งถือได้ว่าเป็นบริการที่เป็นประโยชน์ต่อผู้กู้อย่างยิ่ง
เทคนิคการเตรียมตัวเพื่อขอสินเชื่อถูกกฎหมายให้ผ่านฉลุย
การเตรียมความพร้อมก่อนการขอสินเชื่อ คือ กุญแจสำคัญที่จะทำให้การขอสินเชื่อแบบถูกกฎหมายสามารถดำเนินไปได้อย่างราบรื่น ทั้งยังอาจจะช่วยเพิ่มโอกาสที่จะได้รับอนุมัติสินเชื่อได้มากขึ้นด้วย ต่อไปนี้ คือ แนวทางการเตรียมตัวต่าง ๆ ที่คุณสามารถนำไปปรับใช้ได้
- ตรวจสอบและปรับปรุงเครดิตบูโร
เครดิตบูโร คือ ข้อมูลเกี่ยวกับประวัติการชำระหนี้ของลูกค้า ซึ่งถูกจัดเก็บไว้ในระบบฐานข้อมูลของบริษัทข้อมูลเครดิต และจะปรากฏในรายงานข้อมูลเครดิตเมื่อมีผู้ขอเรียกดู ข้อมูลเครดิตบูโรนี้เองที่มีผลอย่างมากต่อการพิจารณาสินเชื่อของสถาบันการเงิน ดังนั้นคุณควรตรวจสอบรายงานเครดิต รวมถึงพยายามปรับปรุงคะแนนเครดิตของตนเองก่อนที่จะยื่นขอสินเชื่อ เช่น พยายามชำระหนี้ให้ตรงเวลา เป็นต้น - เปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายสถาบันการเงิน
ควรศึกษาข้อมูลและเปรียบเทียบข้อเสนอของสินเชื่อ เช่น อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อนชำระ รวมถึงเงื่อนไขอื่น ๆ ของสถาบันการเงินหลาย ๆ แห่ง จะช่วยให้สามารถเลือกสินเชื่อที่ตอบโจทย์ความต้องการของเราได้มากที่สุด - เตรียมแผนการเงินที่ชัดเจน
ประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของตนเองอย่างตรงไปตรงมา คำนวณรายรับ-รายจ่าย และกำหนดงบประมาณที่สามารถชำระได้จริงในแต่ละเดือน นอกจากนี้ผู้กู้ยังควรมีแผนการใช้เงินที่ชัดเจนและสอดคล้องกับวัตถุประสงค์ของการขอสินเชื่อ เพื่อเพิ่มความน่าเชื่อถือให้กับคำขอสินเชื่อที่จะต้องยื่นต่อสถาบันการเงินที่ได้เลือกไว้ด้วย - รวบรวมเอกสารให้ครบถ้วน
เตรียมเอกสารสำคัญ เช่น บัตรประชาชน สลิปเงินเดือน หลักฐานการทำงาน และเอกสารอื่น ๆ ตามเงื่อนไขของสถาบันการเงินให้พร้อม เพื่อให้การยื่นขอสินเชื่อเป็นไปอย่างราบรื่น
ขอแนะนำ สินเชื่อส่วนบุคคล ยูโอบี เอ็กซ์เพรส ตัวช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงินในทุกช่วงเวลาของชีวิต
สำหรับใครที่ไม่อยากกู้เงินนอกระบบและกำลังมองหาสินเชื่อแบบถูกกฎหมาย ขอแนะนำ สินเชื่อส่วนบุคคล ยูโอบี เอ็กซ์เพรส จากบริษัท ยูโอบี แคปปิตอล เซอร์วิสเซส จำกัด (“บริษัท”) ไม่ว่าคุณจะต้องการกู้เงินสำหรับการใช้จ่ายส่วนตัว ปรับปรุงที่อยู่อาศัย การรักษาพยาบาล การใช้จ่ายอเนกประสงค์ เพื่อเสริมสร้างคุณภาพชีวิต หรือบริการรวมภาระสินเชื่อ เราก็พร้อมที่จะเติมเต็มทุกความต้องการและวัตถุประสงค์ที่หลากหลายของคุณ
- รับดอกเบี้ยไม่แพง อัตราดอกเบี้ยต่ำสุด 9.99% ต่อปี*
- แบ่งชำระเริ่มต้น 12 เดือน และนานสูงสุด 60 เดือน*
- วงเงินสูงสุดถึง 2 ล้านบาท *
- รู้ผลอนุมัติไวภายใน 30 นาที* ไม่ต้องมีบุคคลหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน
- บริการรวมยอดสินเชื่อ รวมทุกหนี้ไว้ที่เดียว
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด
สำหรับผู้ที่สนใจสามารถศึกษา เงื่อนไข อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และรายละเอียดเพิ่มเติมอื่น ๆ เกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคลได้ที่นี่ UOB Xpress
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
อัตราดอกเบี้ย 9.99% ถึง 25% ต่อปี
เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทกำหนด
