สินเชื่อบ้านแลกเงินคืออะไร มีขั้นตอนการขอสินเชื่ออย่างไร

ในช่วงที่เศรษฐกิจฝืดเคือง แต่ต้องการเงินก้อนมาใช้เพื่อหมุนเวียนในการดำเนินธุรกิจ หรือต้องการเงินก้อนมาใช้ในยามที่เกิดเหตุฉุกเฉิน การนำบ้านเข้าธนาคาร ช่วยให้เราสามารถเปลี่ยนบ้านเป็นเงินได้ในยามจำเป็น โดยหนึ่งในสินเชื่อที่ให้วงเงินสูงและอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลอื่น ๆ ก็คือ “สินเชื่อบ้านแลกเงิน”

สินเชื่อบ้านแลกเงินคืออะไร

สินเชื่อบ้านแลกเงิน คือ สินเชื่อส่วนบุคคลประเภทหนึ่งที่ใช้บ้านเป็นหลักทรัพย์ในการค้ำประกันเงินกู้ โดยบ้านที่จะนำไปเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันนั้นจะต้องเป็นบ้านที่ปลอดภาระ และชื่อผู้ขอสินเชื่อกับเจ้าของบ้านจะต้องเป็นชื่อเดียวกัน ธนาคารและสถาบันการเงินจะอนุมัติวงเงินของสินเชื่อบ้านแลกเงินโดยพิจารณาจากรายได้ของผู้ขอสินเชื่อ ความสามารถในการผ่อนชำระ มูลค่าหลักประกัน รวมถึงปัจจัยอื่น ๆ ที่อาจแตกต่างกันไปตามเงื่อนไขของผู้ให้สินเชื่อ

ข้อดีของสินเชื่อบ้านแลกเงิน

• วงเงินกู้สูง เนื่องจากบ้านและที่ดินเป็นทรัพย์สินที่มีราคาสูง วงเงินอนุมัติสูงสุดถึง 70-80% ของราคาประเมิน
• ดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทอื่น ๆ
• ระยะเวลาผ่อนชำระนาน ยอดผ่อนต่อเดือนต่ำ ช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายต่อเดือน

สินเชื่อบ้านแลกเงินเหมาะกับใคร

สินเชื่อบ้านแลกเงินเป็นหนึ่งในสินเชื่อที่ให้วงเงินสูง ดอกเบี้ยต่ำ ซึ่งจะเหมาะกับผู้กู้ดังต่อไปนี้

• เจ้าของบ้านที่ปลอดภาระ หากติดจำนองกับธนาคารอื่นอยู่ ต้องเป็นหนี้สินเชื่อบ้านแลกเงินเช่นเดียวกัน และประสงค์จะโอนย้ายธนาคาร
• เจ้าของกิจการที่ต้องการเงินหมุนเวียนธุรกิจ เสริมสภาพคล่องให้แก่ธุรกิจ หรือต้องการขยายธุรกิจ
• บุคคลทั่วไปที่ต้องการเงินก้อนไปใช้จ่ายฉุกเฉิน เช่น ซ่อมแซมบ้าน จ่ายเงินค่ารักษาพยาบาล หรือดูแลผู้ป่วย

ข้อพึงระวังเกี่ยวกับการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน

เนื่องจากสินเชื่อบ้านแลกเงินเป็นสินเชื่อที่ให้วงเงินสูงกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทอื่น ๆ ทำให้ผู้ขอสินเชื่อหลายคนติดกับดักเงินกู้ กล่าวคือ ต้องการขอเงินกู้ในวงเงินสูง ๆ เพื่อนำไปใช้จ่าย แต่ไม่ได้ตระหนักถึงดอกเบี้ยจำนวนมากที่จะต้องจ่ายตามไปด้วย แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะต่ำก็ตาม

ตัวอย่าง หากอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 5% ต่อปี
วงเงินกู้ 1,000,000 บาท 1 ปี จะต้องเสียดอกเบี้ย โดยประมาณ 50,000 บาท
วงเงินกู้ 1,500,000 บาท 1 ปี จะต้องเสียดอกเบี้ย โดยประมาณ 75,000 บาท

จากตัวอย่างข้างต้นจะเห็นได้ว่า เมื่อวงเงินกู้เพิ่มขึ้น ดอกเบี้ยที่จะต้องจ่ายก็เพิ่มขึ้นตามไปด้วย ดังนั้น ผู้ขอสินเชื่อควรกู้เท่าที่จำเป็น เพื่อให้ยอดชำระต่อเดือนไม่สูงมาก สามารถชำระหนี้ไหว ทั้งนี้เพื่อลดโอกาสที่อาจเกิดการผิดนัดชำระหนี้ จนอาจโดนยึดบ้านได้

ขั้นตอนการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน

สำหรับผู้ที่สนใจขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน เราได้รวบรวมขั้นตอน และเอกสารที่ต้องเตรียมมาให้แล้ว ดังนี้

• เตรียมประวัติทางการเงินให้พร้อม และเดินบัญชีอย่างเป็นระบบ หากว่ามีรายได้อื่น ๆ ที่ไม่ใช่เงินเดือน แนะนำให้นำเข้าบัญชีเงินฝากอย่างสม่ำเสมอ เพื่อที่จะสามารถตรวจสอบที่มาได้ และหากว่ามีภาระหนี้อื่น ๆ เช่น หนี้บัตรเครดิตที่ไม่ได้จ่ายเต็มจำนวน การผ่อนรถ หรือผ่อนสินค้า แนะนำว่าให้ปิดยอดให้เรียบร้อยก่อน เพื่อให้ได้วงเงินที่สูงขึ้น

• เตรียมเอกสารทุกอย่างให้เรียบร้อย เพื่อลดระยะเวลาการพิจารณาและอนุมัติสินเชื่อ

• เอกสารส่วนตัวของผู้ขอสินเชื่อ ได้แก่ บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน ทะเบียนสมรสหรือใบสำคัญการหย่า (ถ้ามี) ใบเปลี่ยนชื่อ-นามสกุล (ถ้ามี) บัตรประชาชนและทะเบียนบ้านของคู่สมรส (ถ้ามี)

• เอกสารด้านหลักทรัพย์ ได้แก่ โฉนดที่ดินทุกหน้า สัญญาจะซื้อจะขายที่ดิน (ทด.13) ใบอนุญาตสิ่งปลูกสร้างและคำขอเลขที่บ้าน (กรณียื่นขอปลูกสร้างเอง)
  ในกรณีไถ่ถอนจากสถาบันการเงินอื่นต้องมีหลักฐานการผ่อนชำระต่อเนื่อง 12 เดือน พร้อมสัญญากู้เงินและสัญญาจำนอง

• เอกสารด้านการเงิน ได้แก่ สลิปเงินเดือนล่าสุดและหนังสือรับรองเงินเดือน (ต้นฉบับ) บัญชีเงินฝากธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน
  กรณีประกอบอาชีพอิสระ/ธุรกิจส่วนตัว สามารถใช้ทะเบียนการค้า หนังสือรับรองกระทรวงพาณิชย์ และหนังสือบริคณห์สนธิ

• เปรียบเทียบดอกเบี้ย วงเงิน และค่างวดของสินเชื่อบ้านแลกเงินของธนาคารต่าง ๆ เพื่อให้มั่นใจว่าควรเลือกธนาคารไหนดีที่สุด โดยพิจารณาจากความต้องการและความสามารถในการชำระหนี้ของตนเองเป็นหลัก

• ยื่นขอสินเชื่อกับทางธนาคาร ซึ่งทางธนาคารจะทำการประเมินสินเชื่อ ประเมินความสามารถในการชำระหนี้ และแจ้งผลการขอสินเชื่อ ภายในช่วงเวลาที่กำหนด

• เตรียมค่าดำเนินการต่าง ๆ ในการขอสินเชื่อ ได้แก่ ค่าประเมินหลักทรัพย์ ค่าอากรแสตมป์ ค่าจดจำนอง ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย

• ทำสัญญากู้ยืมเงิน ทางธนาคารจะโอนเงินเข้าบัญชีให้เรียบร้อย จากนั้นผู้กู้จะทำการผ่อนชำระรายเดือนตามยอดและอัตราดอกเบี้ยที่ตกลงกันไว้

ขอแนะนำ สินเชื่อบ้านแลกเงิน UOB Cash To Home

สำหรับใครที่กำลังมองหาสินเชื่อบ้านแลกเงิน เราขอแนะนำสินเชื่อ ยูโอบี แคชทูโฮม เป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่จะช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินให้กับคุณ โดยไม่จำกัดวัตุประสงค์ในการกู้ อนุมัติวงเงินให้ถึง 70% - 80% ของราคาประเมิน สูงสุดถึง 50 ล้านบาท ดอกเบี้ยต่ำ ผ่อนสบาย ได้นานถึง 30 ปี

หมายเหตุ การอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของธนาคาร

สมัครสินเชื่อ

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาปัจจุบันอยู่ที่ 7.21% ถึง 7.29% ต่อปี*

* อัตราดอกเบี้ยดังกล่าวสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามโปรโมชันอัตราดอกเบี้ยของธนาคาร ณ ขณะนั้น ๆ สมมติฐานการคำนวณมาจากอัตราดอกเบี้ย MRR ณ วันที่ 4 ต.ค. 2566 =8.80% ต่อปี ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้ สามารถดูรายละเอียดการคำนวณเพิ่มเติมได้จากหัวข้ออัตราดอกเบี้ยจากเว็บไซต์ของเรา