แนะนำวิธีทําให้เงินงอกเงยฉบับนักลงทุนมือใหม่

นอกจากเป้าหมายในการเก็บออมเงินแล้ว เชื่อว่าหลาย ๆ คนกำลังวางแผนเพื่อบริหารเงินที่มีอยู่ให้สามารถสร้างผลประโยชน์ที่งอกเงย จนสามารถสร้างอิสรภาพทางการเงินให้กับเราได้ในอนาคต “การลงทุน” เป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่น่าสนใจที่จะช่วยต่อยอดเงินให้งอกเงยได้ สำหรับผู้ที่มีเงินก้อนอยู่ในมือแต่ยังไม่แน่ใจว่าควรเอาเงินไปลงทุนอะไรดี บทความนี้เรามีคำตอบ พร้อมคำแนะนำวิธีทำให้เงินงอกเงยที่อาจตอบโจทย์ความต้องการของคุณ

เงินแบบไหนที่ควรนำมาลงทุน

เนื่องจากการลงทุนมีความเสี่ยงและอาจใช้ระยะเวลายาวนานกว่าจะได้ผลตอบแทนตามที่คาดหวัง ดังนั้นก่อนที่จะนำเงินไปลงทุนใด ๆ เราควรพิจารณาก่อนว่าเงินที่เรามีนั้นเหมาะที่จะนำมาลงทุนหรือไม่ โดยเงินที่เหมาะสำหรับนำมาลงทุน คือ “เงินเย็น” ซึ่งก็คือ เงินเก็บออมที่นอกเหนือไปจากเงินที่ต้องใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เงินที่ต้องใช้เพื่อชำระหนี้ และเงินก้อนเผื่อสำรองฉุกเฉินนั่นเอง

3 สิ่งที่ควรทำก่อนเริ่มลงทุน

1. กำหนดเป้าหมายในการลงทุน สิ่งแรกที่ต้องทำก่อนเริ่มต้นลงทุน คือ กำหนดเป้าหมายการลงทุนให้ชัดเจน เช่น ลงทุนเพื่อเก็บเงินไว้ใช้ยามเกษียณ ลงทุนเพื่อเก็บเงินไว้ซื้อสินทรัพย์ต่าง ๆ หรือเพื่อสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว เป้าหมายการลงทุนที่แตกต่างกันนี้จะส่งผลให้วิธีทําให้เงินงอกเงยนั้นแตกต่างกันออกไปด้วย

2. คำนวณความเสี่ยงการลงทุนที่รับได้ เมื่อกำหนดเป้าหมายการลงทุนแล้ว ก็ควรจะต้องประเมินความเสี่ยงของการลงทุนที่เรายอมรับได้ด้วย โดยผู้ลงทุนแต่ละคนมีความสามารถในการรับความเสี่ยงได้ไม่เท่ากัน บางคนเน้นความปลอดภัยของเงินต้น ในขณะที่บางคนยอมรับความผันผวนได้มากกว่าเพื่อแลกกับผลตอบแทนที่สูงขึ้น การรู้ระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของตัวเองนี้จะช่วยให้เราสามารถวางแผนการลงทุนได้อย่างเหมาะสมและตอบโจทย์ความต้องการของเราได้อย่างตรงจุด

3. ศึกษาข้อมูลการลงทุน หาเครื่องมือลงทุนที่เหมาะกับตัวเอง อีกสิ่งที่ขาดไม่ คือ การศึกษาและหาความรู้เกี่ยวกับการลงทุนอย่างรอบด้าน ทั้งข้อมูลเศรษฐกิจ อุตสาหกรรม บริษัทที่สนใจ รวมถึงรูปแบบการลงทุนประเภทต่าง ๆ เช่น กองทุนรวม ตราสารหนี้ ตราสารทุน อสังหาริมทรัพย์ หุ้น สินทรัพย์ดิจิทัล และอนุพันธ์ทางการเงิน เนื่องจากการลงทุนแต่ละประเภทมีความเสี่ยงและให้ผลตอบแทนที่แตกต่างกัน นักลงทุนจึงจำเป็นต้องมีความรู้เพื่อให้สามารถเลือกรูปแบบการลงทุนที่เหมาะกับตนเองได้มากที่สุด

ประเภทการลงทุนที่เหมาะกับนักลงทุนมือใหม่

• ตราสารหนี้ คือ ตราสารทางการเงินที่ออกได้โดยรัฐบาลหรือบริษัท โดยที่ผู้ถือ (นักลงทุน) มีสถานะเป็นเจ้าหนี้ และผู้ออกมีสถานะเป็นลูกหนี้ โดยเราในฐานะเจ้าหนี้จะได้รับดอกเบี้ยเป็นผลตอบแทน และได้รับเงินต้นคืนเมื่อครบกำหนดอายุ ข้อดีของตราสารหนี้ คือ มีความเสี่ยงต่ำกว่าการลงทุนในหุ้น ให้ผลตอบแทนที่สม่ำเสมอ สามารถคาดการณ์กระแสเงินสดได้ แต่ด้วยความเสี่ยงที่ต่ำกว่า ทำให้ผลตอบแทนที่ได้ต่ำกว่าเมื่อเทียบกับการลงทุนในสินทรัพย์ประเภทอื่น ๆ

• ทองคำ ถือเป็นสินทรัพย์ที่ใช้เก็บรักษามูลค่ามายาวนาน ข้อดี คือ เป็นสินทรัพย์ที่จับต้องได้ เป็นที่ยอมรับทั่วโลก ช่วยกระจายความเสี่ยงในพอร์ตการลงทุนได้ดี และมักปรับตัวสวนทางกับความผันผวนของตลาดหุ้น อย่างไรก็ตามการลงทุนในทองคำก็มีข้อเสีย คือ ไม่ได้ให้ผลตอบแทนระหว่างถือครอง และมีความผันผวนสูงในระยะสั้น

• กองทุนรวม คือ การนำเงินของนักลงทุนหลายคนมารวมกัน และจ้างผู้บริหารกองทุนมืออาชีพมาบริหารจัดการการลงทุนแทน โดยเงินจะถูกนำไปลงทุนในหลักทรัพย์ประเภทต่าง ๆ ตามนโยบายของแต่ละกองทุน ข้อดี คือ มีผู้บริหารกองทุนมืออาชีพคอยบริหารจัดการเงินให้ มีให้เลือกลงทุนได้หลากหลายตามความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ใช้เงินลงทุนขั้นต่ำน้อย สามารถกระจายความเสี่ยงในตลาดต่าง ๆ ได้ง่ายกว่าการซื้อกองทุนเอง แต่ก็มีข้อเสีย คือ ต้องเสียค่าธรรมเนียมการจัดการ และการลงทุนมีความผันผวน

แนะนำกองทุนรวมน่าลงทุนจาก UOB Asset Management

สำหรับผู้ที่สนใจการลงทุนในกองทุนรวม ขอแนะนำ 2 กองทุนรวมที่น่าลงทุน ดังนี้

1. UGFT (กองทุนเปิด ยูไนเต็ด โกรท ฟันด์ TH – หน่วยลงทุนชนิดเพื่อผู้ลงทุนทั่วไป)

กองทุนรวมสำหรับผู้ลงทุนที่มุ่งหวังผลตอบแทนที่ดีจากการลงทุนในกองทุนรวมต่างประเทศ เน้นลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวมต่างประเทศชื่อ United Growth Fund – Class T USD Acc (กองทุนหลัก) เพียงกองทุนเดียว ซึ่งเป็นกองทุนที่จัดตั้งและบริหารจัดการโดย UOB Asset Management Ltd (Singapore) โดยเฉลี่ยในรอบปีบัญชีไม่น้อยกว่าร้อยละ 80 ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุน

หากสนใจสามารถศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่นี่ UGFT

คำเตือน การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า นโยบายกองทุน เงื่อนไข ผลตอบแทน ความเสี่ยง และผลการดำเนินงานของกองทุนก่อนตัดสินใจลงทุน ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ระบุไว้ในคู่มือการลงทุนในกองทุนเปิด ยูไนเต็ด โกรท ฟันด์ TH (UGFT)

2. UIFT-N (กองทุนเปิด ยูไนเต็ด อินคัม ฟันด์ TH- หน่วยลงทุนชนิดรับซื้อคืนหน่วยลงทุนแบบปกติ)

กองทุนรวมสำหรับผู้ลงทุนที่ต้องการโอกาสรับผลตอบแทนที่สม่ำเสมอผ่านกองทุนหลัก ลงทุนในกองทุน United Income Fund - Class T USD Acc กองทุนหลักกระจายการลงทุนไปทั่วโลก อาจลงทุนทางอ้อมในบริษัทข้างต้นผ่านกองทุนรวม, กองทุนรวมอีทีเอฟ (ETFs) หรือกองทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REITs) และลงทุนโดยตรงในบริษัทผ่านตราสารทุน, หลักทรัพย์ที่เกี่ยวข้องกับตราสารทุน หรือตราสารหนี้ที่ออกโดยบริษัทเหล่านี้โดยตรง

หากสนใจสามารถศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่นี่ UIFT-N

คำเตือน การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า นโยบายกองทุน เงื่อนไข ผลตอบแทน ความเสี่ยง และผลการดำเนินงานของกองทุนก่อนตัดสินใจลงทุน ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ระบุไว้ในคู่มือการลงทุนในกองทุนเปิด ยูไนเต็ด อินคัม ฟันด์ TH (UIFT-N)

หวังว่าบทความนี้จะเป็นแนวทางให้กับผู้ที่กำลังพิจารณาว่ามีเงินก้อนลงทุนอะไรดี ได้เป็นอย่างดี สำหรับผู้ที่อยากเริ่มต้นลงทุนด้วยเงินก้อนที่มี สามารถติดตามข้อมูลและข่าวสารเกี่ยวกับการลงทุนต่าง ๆ จาก UOB Asset Management ได้ที่นี่

ข้อมูลอ้างอิง

1. 8 Best Investments for Beginners in 2024. สืบค้นวันที่ 17 เมษายน 2567 จาก https://time.com/personal-finance/article/best-investments-for-beginners/
2. Financial advisors agree: These are the 3 best investing tips for beginners. สืบค้นวันที่ 17 เมษายน 2567 จาก https://www.cnbc.com/select/investing-tips-for-beginners/