รวมเรื่องน่ารู้ในการทำบัตรเครดิตใบแรก ฉบับคนเงินเดือน 15,000

สำหรับผู้ที่เพิ่งเรียนจบและเริ่มทำงานมาได้สักระยะหนึ่งอาจจะมีความคิดที่อยากจะมีบัตรเครดิตเป็นของตัวเองเพื่อเพิ่มความสะดวกสบายและเพิ่มสภาพคล่องในการใช้จ่าย แต่เนื่องจากเป็นการสมัครบัตรเครดิตใบแรก หลาย ๆ คนอาจจะยังมีคำถามและมีความไม่แน่ใจในเรื่องต่าง ๆ เช่น ถ้าเงินเดือนไม่ถึง 15,000 บาท สามารถทำบัตรเครดิตได้ไหม หรือควรจะเลือกบัตรเครดิตแบบไหนดีถึงจะเหมาะกับฐานเงินเดือนของตัวเอง บทความนี้เราจะพามาไขข้อสงสัย ไปกับเรื่องน่ารู้ในการทำบัตรเครดิตใบแรก ที่จะช่วยให้คุณเลือกบัตรเครดิตได้เหมาะกับไลฟ์สไตล์ และสามารถใช้งานได้อย่างคุ้มค่า

เรื่องที่ต้องรู้ในการทำบัตรเครดิตใบแรก

• ศึกษาคุณสมบัติที่ใช้ในการพิจารณา

  ในการเตรียมตัวสำหรับสมัครบัตรเครดิตใบแรก สิ่งแรกที่เราต้องรู้ ก็คือ “คุณสมบัติ” ที่ธนาคารใช้ในการพิจารณาเพื่ออนุมัติบัตรเครดิต เช่น ฐานเงินเดือนขั้นต่ำของผู้สมัคร ระยะเวลาในการทำงาน และข้อมูลการติดต่อ ซึ่งประกอบไปด้วย ที่อยู่ที่ชัดเจน เบอร์โทรศัพท์ที่ติดต่อได้ รวมถึงสถานที่ทำงานที่สามารถตรวจสอบได้

• ทำความเข้าใจเงื่อนไขของบัตรเครดิต

  อีกหนึ่งเรื่องที่ควรรู้ก่อนเริ่มทำบัตรเครดิต ก็คือ “เงื่อนไข” ของบัตรเครดิต เช่น ค่าธรรมเนียมรายปี วันสรุปยอด และวันชำระเงิน เพราะเงื่อนไขเหล่านี้ คือ สิ่งสำคัญที่นอกจากจะช่วยให้เราใช้บัตรเครดิตได้อย่างคุ้มค่าแล้ว ยังช่วยให้เราสามารถวางแผนการชำระหนี้ได้ล่วงหน้าเพื่อหลีกเลี่ยงการผิดนัดชำระหนี้ ซึ่งจะส่งผลดีต่อการทำธุรกรรมทางการเงินอื่น ๆ กับธนาคารหรือสถาบันการเงินในอนาคต

เงินเดือนไม่ถึง 15,000 บาท ทำบัตรเครดิตได้ไหม

ธนาคารแห่งประเทศไทยมีการกำหนดเกณฑ์รายได้ขั้นต่ำสำหรับผู้ที่ต้องการทำบัตรเครดิตอยู่ที่ 15,000 ต่อเดือน และรายได้ดังกล่าวต้องเป็นรายได้ประจำที่ได้รับอย่างสม่ำเสมอในทุกเดือน ดังนั้น ผู้ที่มีเงินเดือน 15,000 บาทขึ้นไป จึงมีโอกาสได้รับการอนุมัติมากกว่า

เทคนิคการเลือกบัตรเครดิตใบแรก ฉบับคนเงินเดือน 15,000

สำหรับใครที่ตรวจสอบแล้วว่า ตนเองมีคุณสมบัติผู้สมัครครบถ้วนตามเกณฑ์การพิจารณาที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินได้กำหนดไว้ และพร้อมแล้วสำหรับการสมัครบัตรเครดิตใบแรก เรามาดูกันว่าจะมีวิธีเลือกบัตรเครดิตอย่างไร เพื่อให้ได้บัตรที่ใช่ และช่วยให้เราใช้บัตรได้อย่างคุ้มค่า

• เลือกให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์

  อันดับแรก เราจะต้องเริ่มจากการสำรวจไลฟ์สไตล์ของตัวเองก่อนว่า โดยส่วนมากแล้วเรามักจะใช้จ่ายไปกับสิ่งใด ทั้งนี้เพื่อให้เราสามารถเลือกบัตรเครดิตที่ตอบโจทย์กับการใช้งานของเราในแต่ละเดือนได้มากที่สุด เช่น

  • สายกิน: เลือกบัตรเครดิตที่มอบโปรโมชันร้านอาหาร ควบคู่ไปกับการสะสมคะแนน

  • สายช้อป: เลือกบัตรเครดิตที่มีโปรโมชันส่วนลด หรือเครดิตเงินคืนจากการใช้จ่ายในร้านค้าที่ร่วมรายการ หรือโปรโมชันผ่อน 0%

  • สายเที่ยว: เลือกบัตรเครดิตสะสมไมล์ ที่มาพร้อมส่วนลดในการจองตั๋วกับสายการบินต่าง ๆ

  • สายขับรถ: เลือกบัตรเครดิตที่มอบส่วนลดหรือเครดิตเงินคืนในทุกครั้งที่เติมน้ำมัน

• เลือกจากประเภทของบัตร

  นอกจากการเลือกบัตรให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์แล้ว อีกหนึ่งเรื่องที่ต้องพิจารณาด้วยก็คือ ประเภทของบัตรเครดิต โดยบัตรเครดิตสามารถแบ่งออกได้เป็น 3 ประเภทหลัก ๆ ดังนี้

  • ผ่อน 0%: เป็นบัตรเครดิตที่เน้นสิทธิประโยชน์ในการผ่อน 0% กับสินค้าหรือร้านค้าที่ร่วมรายการ เหมาะกับคนที่ต้องการนำบัตรไปใช้ซื้อของที่มีมูลค่าสูง

  • เครดิตเงินคืน: เป็นบัตรเครดิตที่เน้นการมอบเครดิตเงินคืนตามยอดการใช้จ่าย เหมาะกับคนที่ต้องการนำบัตรไปใช้จ่ายแทนการใช้เงินสด

  • คะแนนสะสม: เป็นบัตรเครดิตที่เน้นการมอบคะแนนสะสมเมื่อใช้จ่ายตามที่กำหนด เหมาะกับคนที่เป็นสายชอปปิง สายกิน และสายเที่ยวโดยเฉพาะ เมื่อสะสมคะแนนได้ครบ สามารถนำคะแนนนั้นไปแลกรับของสมนาคุณหรือสิทธิประโยชน์อื่น ๆ ได้

• เลือกจากโปรโมชัน

  บัตรเครดิตบางประเภทมาพร้อมกับโปรโมชันที่น่าสนใจมากมาย เช่น ส่วนลดในการซื้อสินค้า หรือการรับคะแนนสะสมเพิ่ม 2 เท่า ดังนั้นเราควรศึกษาว่าบัตรเครดิตประเภทใดบ้างที่มีการมอบโปรโมชันตลอดทั้งปี เพื่อช่วยให้เราใช้จ่ายได้อย่างคุ้มค่ามากที่สุด

• เปรียบเทียบค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ย

  อีกหนึ่งเคล็ดลับสำคัญในการเลือกบัตรเครดิตใบแรกให้คุ้มค่า ฉบับคนที่มีเงินเดือน 15,000 ขึ้นไป ก็คือ การเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ยของบัตรแต่ละแบบก่อนตัดสินใจสมัคร บัตรเครดิตบางใบอาจมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมต่อปี หากเราใช้จ่ายไม่ถึงยอดที่กำหนด ดังนั้นหากเราศึกษารายละเอียดส่วนนี้อย่างถี่ถ้วนก่อนการสมัคร ก็จะช่วยให้เราสามารถใช้บัตรเครดิตได้อย่างคุ้มค่ามากที่สุด

สมัครบัตรเครดิตยังไงให้ผ่าน 3 สิ่งที่ควรทำในการสมัครบัตรเครดิต

• สำรวจคุณสมบัติของตัวเองว่าตรงกับเกณฑ์การพิจารณาของธนาคารหรือสถาบันหรือไม่ เช่น อายุ อาชีพ และรายได้ ผู้ที่จะสมัครบัตรเครดิตสามารถเป็นได้ทั้งพนักงานประจำ หรือเจ้าของกิจการ โดยจะต้องมีเอกสารแสดงรายได้ที่ชัดเจน เช่น หนังสือรับรองรายได้ สลิปเงินเดือนล่าสุด หรือสำเนาบัญชีส่วนตัวที่ใช้รับเงิน

• ต้องเป็นผู้ที่มีประวัติทางการเงินที่ดี ไม่มีหนี้เสีย และไม่มีประวัติการผิดนัดชำระหนี้มาก่อน

• เมื่อแน่ใจแล้วว่า เรามีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ที่กำหนดไว้ และมีประวัติทางการเงินที่ดี ขั้นตอนสุดท้ายก็คือ การเตรียมเอกสารที่ใช้ในการสมัครให้ครบถ้วน โดยสามารถตรวจสอบเอกสารที่จำเป็นได้จากธนาคารหรือสถาบันการเงินที่เราต้องการสมัครบัตร

หมายเหตุ เกณฑ์การอนุมัติเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของแต่ละธนาคาร

แนะนำ 6 บัตรเครดิตจากธนาคารยูโอบี สำหรับคนเงินเดือน 15,000 ขึ้นไป

UOB Grab

บัตรเครดิต UOB Grab บัตรเครดิตที่จะยกระดับประสบการณ์ในการใช้บริการ Grab ให้เต็มที่ยิ่งขึ้น ด้วยโบนัสคะแนนสะสมพิเศษ พร้อมสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมอีกมากมายในหลากหลายหมวด ไม่ว่าจะเป็นหมวดชอปปิง ร้านอาหาร หรือการดูแลสุขภาพ

สิทธิประโยชน์

• รับคะแนนสะสม UOB Rewards 10 เท่า ทุกการใช้จ่าย 25 บาท บนบริการ Grab
• รับคะแนนสะสม UOB Rewards 3 เท่า ทุกการใช้จ่าย 25 บาทในหมวดร้านอาหาร ร้านค้าออนไลน์ แฟชั่น ห้างสรรพสินค้า โรงพยาบาล และศูนย์การรักษา
• รับคะแนนสะสม UOB Rewards 20 เท่า ทุกการใช้จ่าย 25 บาท บนบริการ Grab ในเดือนเกิด
• อัปเกรดสู่สมาชิก GrabUnlimited นาน 1 ปี สำหรับสมาชิกบัตรหลัก
• รับส่วนลดการเดินทาง GrabFood และ GrabMart ได้ทุกวันเมื่อใส่รหัสส่วนลด CTUGRAB
• อิ่มคุ้มทุกวันอาทิตย์ รับส่วนลด GrabFood 200 บาท เมื่อสั่งครบ 800 บาท ใส่รหัสส่วนลด ENJOYUOBG
• ทุกวันที่ 25 – 5 ของเดือน รับส่วนลด GrabFood 400 บาท เมื่อสั่งครบ 200 บาทและใส่รหัสส่วนลด PAY300
• แลกคะแนนสะสม UOB Rewards เป็นเครดิตเงินคืนสูงสุด 100% สำหรับยอดใช้จ่ายค่าสินค้าและบริการ

สามารถศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับอัตราค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ย เงื่อนไข และคุณสมบัติผู้สมัคร หรือสมัครบัตรเครดิตออนไลน์ได้ที่นี่ UOB Grab

สมัครบัตรเครดิต

ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี

UOB Lazada

บัตรเครดิต UOB Lazada บัตรเครดิตที่จะมอบประสบการณ์ใหม่ในการชอปปิง ด้วยส่วนลดและของกำนัลสุดพิเศษ ให้คุณชอปปิงได้อย่างสนุกและคุ้มค่ายิ่งขึ้น

สิทธิประโยชน์

• รับคะแนนสะสม UOB Rewards 10 เท่า ทุกการใช้จ่าย 25 บาท บน Lazada TH
• รับคะแนนสะสม UOB Rewards เพิ่มอีก 10 เท่า ทุกการใช้จ่าย 25 บาท บน Lazada TH ในช่วงเมกาแคมเปญ
• รับคะแนนสะสม UOB Rewards 3 เท่า ทุกการใช้จ่าย 25 บาท ในหมวดหมู่แฟชัน สุขภาพ และท่องเที่ยว (ในสกุลเงินต่างประเทศเท่านั้น) และรับคะแนนสะสม UOB Rewards 1 เท่า ทุกการใช้จ่าย 25 บาทในหมวดอื่น ๆ
• รับส่วนลดเพิ่ม 10% และส่วนลดค่าส่งสูงสุด 100 บาท เมื่อใช้จ่ายบน Lazada TH พร้อมรับสิทธิ์เก็บคูปองส่วนลดพิเศษก่อนใครในทุกเมกาแคมเปญ
• รับบัตรชมภาพยนตร์ฟรี 1 ที่นั่ง ที่โรงภาพยนตร์ในเครือเมเจอร์ ซีนีเพล็กซ์ ทุกสาขาทั่วประเทศ (จำกัด 700 สิทธิ์/เดือน)
• รับเครดิตเงินคืนสูงสุด 100 บาท เมื่อใช้จ่ายในหมวดหมู่ร้านอาหาร
• รับคะแนนสะสม UOB Rewards สูงสุด 30 เท่าในเดือนเกิด พร้อมรับโค้ดส่วนลดพิเศษ 30%

สามารถศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับอัตราค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ย เงื่อนไข และคุณสมบัติผู้สมัคร หรือสมัครบัตรเครดิตออนไลน์ได้ที่นี่ UOB Lazada

สมัครบัตรเครดิต

ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี

UOB Makro

บัตรเครดิต UOB Makro บัตรเครดิตเพียงใบเดียวในที่ได้รับคะแนนสะสมที่แม็คโคร

สิทธิประโยชน์

• รับคะแนนสะสม UOB Rewards 2 เท่า ทุกวันที่ 16 ของเดือน สำหรับทุกการใช้จ่าย 100 บาทที่แม็คโคร และทุกการใช้จ่าย 25 บาทในที่อื่น ๆ
• รับคะแนนสะสม UOB Reward 1 เท่า สำหรับทุกการใช้จ่าย 100 บาทที่แม็คโคร และทุกการใช้จ่าย 25 บาทในที่อื่น ๆ
• แลกรับบัตรกำนัลมูลค่า 500 บาทจากแม็คโคร เมื่อใช้คะแนนสะสม 5,500 คะแนน
• เปลี่ยนคะแนนสะสม UOB Rewards เป็นเครดิตเงินคืน สูงสุด 100% (Pay with Points) สำหรับยอดใช้จ่ายที่แม็คโคร
• รับสิทธิ์ซื้อบัตรชมภาพยนตร์ในราคา 69 บาทต่อที่นั่ง ที่โรงภาพยนตร์ SF ทั่วประเทศ (จำกัด 2 ที่นั่ง/เดือน)
• รับเครดิตเงินคืน 1% เมื่อใช้จ่ายครบทุก ๆ 800 บาท/เซลล์สลิป ณ สถานีบริการน้ำมันเชลล์ทั่วประเทศ

สามารถศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับอัตราค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ย เงื่อนไข และคุณสมบัติผู้สมัคร หรือสมัครบัตรเครดิตออนไลน์ได้ที่นี่ UOB Makro

สมัครบัตรเครดิต

ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี

UOB Preferred

บัตรเครดิต UOB Preferred บัตรเครดิตที่จะพาคุณไปเปิดโลกของการสะสมคะแนน เพื่อให้คุณได้รับประสบการณ์ใหม่ ๆ ที่หลากหลาย และพิเศษยิ่งกว่าที่เคย

สิทธิประโยชน์

• รับคะแนนสะสม UOB Reward 1 คะแนน ทุกการใช้จ่าย 15 บาท
• รับคะแนนสะสม The 1 เพิ่ม 2 คะแนน ทุกการใช้จ่าย 25 บาท ที่ Central, Robinson, Tops, Central Food Hall, Muji
• รับเครดิตเงินคืน 15% ที่ 15 ร้านค้าที่ร่วมรายการ (Arabica, Cafe Kitsune, Shopee, Lazada, Cafe Amazon, Dean & Deluca, Au Bon Pain, Krispy Kreme, Tops Daily, Matsumoto Kiyoshi สาขาที่ร่วมรายการ, GRAB, True Money Wallet, Rabbit Line Pay, Food Panda และ Atome)
• รับบริการความช่วยเหลือฉุกเฉินบนท้องถนน ประกันภัยการเดินทาง และบริการเลขาส่วนตัว

สามารถศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับอัตราค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ย เงื่อนไข และคุณสมบัติผู้สมัคร หรือสมัครบัตรเครดิตออนไลน์ได้ที่นี่ UOB Preferred

สมัครบัตรเครดิต

ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี

UOB Yolo Platinum

บัตรเครดิต UOB Yolo Plaitinum บัตรเครดิตที่จะมอบความสนุกในการใช้ชีวิตให้คุณได้มากกว่าที่เคย ไม่ว่าจะมีไลฟ์สไตล์แบบไหน ก็รับความคุ้มค่าได้ในทุกครั้งที่ใช้จ่าย

สิทธิประโยชน์

• รับเครดิตเงินคืนสูงสุด 15% เมื่อใช้จ่ายที่รถไฟฟ้า MRT เซเว่น อีเลฟเว่น All online by 7-Eleven ร้านบูทส์ ร้านวัตสัน ร้านมัตสึโมโตะ คิโยชิ เบอร์เกอร์ คิง Shopee Grab และ Atome *เมื่อมียอดใช้จ่ายผ่านบัตรฯ ที่ใดก็ได้รวมกัน 5 ครั้ง และมียอดใช้ขั้นต่ำ 300 บาท/เซลล์สลิป/ครั้ง/รอบบัญชี และ รับเครดิตเงินคืน 1% เมื่อมียอดใช้จ่ายผ่านบัตรฯ ไม่ถึง 5 ครั้ง และมียอดใช้ไม่ถึง 300 บาท/เซลล์สลิป/ครั้ง/รอบบัญชี
• รับเครดิตเงินคืน 1% สำหรับการใช้จ่ายอื่น ๆ
• รับสิทธิ์ผ่อน 0% นาน 3 เดือน เมื่อมียอดใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตในหมวดท่องเที่ยว ตั้งแต่ 10,000 บาทขึ้นไป/เซลล์สลิป
• รับสิทธิ์ซื้อบัตรชมภาพยนตร์ 1 ฟรี 1 ที่โรงภาพยนตร์ในเครือ SF ทุกสาขาทั่วประเทศ จำกัด 1,000 สิทธิ์/เดือน ใช้ได้ 1 สิทธิ์/วัน/ผู้ถือบัตร 1 ราย

สามารถศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับอัตราค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ย เงื่อนไข และคุณสมบัติผู้สมัคร หรือสมัครบัตรเครดิตออนไลน์ได้ที่นี่ UOB Yolo Platinum

สมัครบัตรเครดิต

ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี

UOB Lady's Platinum

บัตรเครดิต UOB Lady's Platinum บัตรเครดิตที่เข้าใจผู้หญิงยิ่งกว่าใคร ด้วยโปรโมชัน และสิทธิประโยชน์มากมายที่ตอบครบทุกไลฟ์สไตล์ของผู้หญิง

สิทธิประโยชน์

• รับคะแนนสะสม UOB Reward 1 คะแนน ทุกการใช้จ่าย 10 บาทในหมวดแฟชั่นและร้านอาหารที่ห้างสรรพสินค้าทั่วโลก รวมถึง Lazada, Shopee, Joox, Spotify และ Netflix
• ช้อปสบาย ๆ กับ Lady’s LUXEPAY แบ่งจ่าย 0% นานสูงสุด 6 เดือน สำหรับการซื้อกระเป๋าและรองเท้าแบรนด์เนมชั้นนำทั้งในและต่างประเทศ
• รับเครดิตเงินคืน 15% ทุกวัน ที่ Central, EVEANDBOY, The Mall, Emporium, EmQuartier, Emsphere, Paragon และ Robinson
• สัมผัสประสบการณ์พิเศษสำหรับคุณผู้หญิงโดยเฉพาะ กับ Lady’s Assistance Service 24 hours ในการจองโรงแรม ที่พัก ร้านอาหาร แนะนำสถานที่ จองตั๋วหรือกิจกรรมบันเทิงต่าง ๆ และ Travel insurance ด้วยวงเงินคุ้มครองสูงสุด 10 ล้านบาท

สามารถศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับอัตราค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ย เงื่อนไข และคุณสมบัติผู้สมัคร หรือสมัครบัตรเครดิตออนไลน์ได้ที่นี่ UOB Lady’s Platinum

สมัครบัตรเครดิต

ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี

บัตรเครดิตจากธนาคารยูโอบี บัตรที่ตอบโจทย์ทุกไลฟ์สไตล์ที่แตกต่าง ไม่ว่าคุณจะมีไลฟ์สไตล์แบบไหน ก็ใช้ชีวิตอย่างเต็มที่ได้ทุกวัน ติดตาม โปรโมชันบัตรเครดิต ที่น่าสนใจต่าง ๆ จากธนาคารยูโอบีได้จากเว็ปไซต์ของเรา