เรื่องต้องรู้ก่อนใช้บริการโอนเงินระหว่างประเทศสำหรับธุรกิจ SME

ในปัจจุบันการติดต่อและการทำธุรกิจกับคู่ค้าในต่างประเทศนั้นเป็นเรื่องที่แพร่หลายมากขึ้น ส่งผลให้ความต้องการในการใช้บริการโอนเงินจากไทยไปต่างประเทศเพิ่มขึ้นตามไปด้วย สำหรับผู้ที่เคยมีคำถามว่าการโอนเงินระหว่างประเทศจะต้องทำอย่างไร บทความนี้เราจะพาคุณมารู้จักกับวิธีการโอนเงินข้ามประเทศ และข้อควรปฏิบัติต่าง ๆ รวมถึงประโยชน์ของการใช้บริการโอนเงินข้ามประเทศผ่านธนาคาร เพื่อให้คุณสามารถเลือกใช้บริการโอนเงินระหว่างประเทศได้อย่างมั่นใจมากขึ้น

การโอนเงินข้ามประเทศคืออะไร

การโอนเงินข้ามประเทศ หรือการโอนเงินระหว่างประเทศ หมายถึง การส่งเงินจากประเทศหนึ่งไปยังอีกประเทศหนึ่งผ่านระบบการชำระเงินระหว่างประเทศ โดยการโอนเงินข้ามประเทศนั้น ถือว่าเป็นธุรกรรมที่สำคัญสำหรับกลุ่มธุรกิจที่มีการติดต่อค้าขายกับคู่ค้าในต่างประเทศ และบุคคลทั่วไปที่ต้องโอนเงินไปต่างประเทศ เพื่อการชำระค่าสินค้าและบริการระหว่างประเทศ การลงทุนในต่างประเทศ รวมถึงการโอนเงินให้กับครอบครัว หรือเพื่อนที่อาศัยอยู่ในต่างประเทศ

สามารถโอนเงินข้ามประเทศได้อย่างไร

การโอนเงินข้ามประเทศนั้นสามารถทำได้โดยการใช้บริการโอนเงินระหว่างประเทศของธนาคาร ซึ่งถือว่าเป็นวิธีที่ได้รับความนิยมมากที่สุด โดยธนาคารต่าง ๆ ในประเทศไทยรวมถึงธนาคารยูโอบี (UOB) ให้บริการโอนเงินข้ามประเทศผ่านระบบการสื่อสารของผู้ให้บริการสถาบันทางการเงินระหว่างประเทศ หรือ SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) กับทั้งกลุ่มลูกค้าบุคคล และลูกค้าธุรกิจ โดยลูกค้าสามารถติดต่อขอใช้บริการโอนเงินไปต่างประเทศได้ที่สาขาของธนาคาร หรือจะเลือกใช้บริการโอนเงินไปต่างประเทศผ่านบริการออนไลน์ของธนาคารก็ได้

ตัวอย่างการโอนเงินไปยังต่างประเทศของแต่ละธุรกิจ
การค้าขายระหว่างประเทศ ในทุก ๆ บริษัทจำเป็นต้องมีการโอนเงินไปยังต่างประเทศเพื่อชำระสินค้าและบริการนั้น ๆ เช่น ผู้นำเข้าเป็นคนไทยและนำเข้าเครื่องจักรจากผู้ส่งออกที่ส่งจากประเทศอเมริกา ในกรณีนี้ทางผู้นำเข้าคนไทยมีหน้าที่ที่จะต้องชำระค่าสินค้าและบริการเป็น สกุลเงินของผู้ส่งออกรายนั้น ๆ โดยหนึ่งในวิธีที่ได้รับความนิยมในการชำระสินค้าและบริการจากต่างประเทศก็คือ การโอนเงินจากธนาคารของผู้นำเข้าในไทยไปยังธนาคารของผู้ส่งออกในอเมริกา ซึ่งระบบการโอนเงินผ่านธนาคารนั้นจะใช้การหักบัญชีของผู้ซื้อสินค้า และเครดิตเงินไปยังบัญชีของธนาคารที่ผู้ขายสินค้าได้เปิดบัญชีไว้ โดยในรายละเอียดของราคาและบัญชีระหว่างผู้ซื้อและผู้ขายนั้น ทางธนาคารจำเป็นต้องมีระบบทางการเงินระหว่างธนาคารเพื่อสื่อสารขั้นตอนต่าง ๆ เช่น ระบบ SWIFT Bank Identifier Codes (BIC) หรือ Wise (International Money Transfer)

ประโยชน์ที่จะได้รับจากการใช้บริการโอนเงินระหว่างประเทศกับธนาคารยูโอบี (UOB)

• เมื่อเลือกใช้บริการโอนเงินจากไทยไปต่างประเทศกับธนาคารยูโอบี ลูกค้าสามารถวางใจได้ว่าจะสามารถโอนเงินเพื่อชำระค่าสินค้าให้กับคู่ค้า หรือโอนเงินให้กับผู้รับปลายทางในต่างประเทศได้อย่างถูกต้อง ครบถ้วน และฉับไว
• ลูกค้าสามารถมั่นใจในมาตรฐานการให้บริการของธนาคารยูโอบีได้ เนื่องจากเราให้บริการโอนเงินไปยังธนาคารในต่างประเทศผ่านระบบ SWIFT ซึ่งเป็นมาตรฐานระดับโลก
• ลูกค้าบุคคล และลูกค้าธุรกิจของธนาคารยูโอบี สามารถโอนเงินไปต่างประเทศได้ทั่วโลกผ่านระบบ SWIFT ซึ่งเป็นเครือข่ายพันธมิตรของธนาคารที่กระจายอยู่ทั่วโลก
• ลูกค้าจะได้รับข้อความแจ้งเตือน ผ่านทางอีเมล และช่องทาง E-Alert บน BIB Plus เมื่อธนาคารฯ ได้รับคำสั่งโอนเงินขาเข้า

สิทธิพิเศษสำหรับลูกค้าใหม่ของ UOB SME เมื่อโอนเงินไปต่างประเทศ*

ต่อที่ 1 ยกเว้นค่าธรรมเนียมบริการโอนเงินไปต่างประเทศผ่าน BIBPlus ทุกรายการ สูงสุด 3 เดือน และรับสิทธิยกเว้นค่าธรรมเนียมโอนเงินสูงสุด 12 รายการผ่านเคาน์เตอร์สาขา
ต่อที่ 2 รับของสมนาคุณพิเศษ เมื่อสะสมยอดโอนเงินไปต่างประเทศครบตามเงื่อนไขที่กำหนด
ต่อที่ 3 รับสิทธิทดลองใช้งาน ZUPPORTS แพลตฟอร์มที่ช่วยบริหารการนำเข้าส่งออก และลดต้นทุนขนส่ง

*สำหรับลูกค้าที่เข้าร่วมโครงการส่งเสริมการขายระหว่างวันที่ 1 เม.ย. 67 – 30 มิ.ย. 67
เงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารฯ กำหนด

ข้อมูลที่ต้องใช้ในการโอนเงินระหว่างประเทศ

ในการโอนเงินข้ามประเทศนั้นจำเป็นจะต้องใช้ข้อมูลสำคัญต่าง ๆ เกี่ยวกับทั้งผู้โอนเงินและผู้รับเงิน โดยมีข้อมูลที่ต้องใช้ในการโอนเงินข้ามประเทศ มีดังนี้

1. ข้อมูลผู้โอนเงิน

• ชื่อ-นามสกุล
• เลขบัญชีธนาคาร
• รหัส SWIFT Code ของธนาคาร
• วัตถุประสงค์ของการโอน

2. ข้อมูลผู้รับเงิน

• ชื่อ-นามสกุล
• เลขบัญชีธนาคาร
• ที่อยู่และประเทศ
• รหัส SWIFT Code ของธนาคาร

ทั้งนี้อาจมีข้อมูลเพิ่มเติมอื่น ๆ ที่จำเป็นต้องใช้ในการกรอกแบบฟอร์มที่เกี่ยวข้องกับการโอนเงินระหว่างประเทศ ซึ่งขึ้นอยู่กับระบบและข้อกำหนดของแต่ละธนาคาร

ข้อควรรู้ SWIFT Code คืออะไร

SWIFT Code คือ รหัสมาตรฐานสากลที่ใช้ระบุธนาคารและสถาบันการเงินต่าง ๆ ทั่วโลก เป็นข้อมูลสำคัญที่ต้องใช้เพื่อการโอนเงินระหว่างประเทศผ่านระบบ SWIFT

ข้อควรปฏิบัติในการโอนเงินระหว่างประเทศ

• ตรวจสอบข้อมูลผู้รับเงินให้ถูกต้อง เพื่อป้องกันความผิดพลาดในการโอนเงิน และเลี่ยงเหตุล่าช้าในการโอนเงินข้ามประเทศ
• เอกสารประกอบการโอนเงิน (เอกสารประกอบขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของการโอน)
• Swift Code ของธนาคารซึ่งผู้รับเงินมีบัญชีอยู่
• กรอกจำนวนเงินและสกุลเงินให้ถูกต้อง เพื่อให้ผู้รับโอนเงินสามารถรับเงินได้อย่างครบถ้วน
• ตรวจสอบค่าธรรมเนียมก่อนทำการโอนเงินเสมอ
• เก็บหลักฐานการโอนเงินไว้ทุกครั้ง เพื่อใช้เป็นหลักฐานหากพบปัญหาในการโอนเงินข้ามประเทศ

การโอนเงินจากไทยไปต่างประเทศใช้เวลาประมาณกี่วัน

โดยทั่วไปแล้วระยะเวลาในการโอนเงินข้ามประเทศอาจใช้เวลาประมาณ 2-5 วันทำการ ขึ้นอยู่กับธนาคารที่ผู้โอนเลือกใช้บริการ และธนาคารของผู้รับโอนเงิน

หวังว่าบทความนี้จะเป็นประโยชน์กับผู้ที่ต้องการโอนเงินจากไทยไปต่างประเทศ สำหรับผู้ที่สนใจบริการการโอนเงินระหว่างประเทศของธนาคารยูโอบี สามารถศึกษารายละเอียดเกี่ยวกับ บริการโอนเงินไปต่างประเทศ จากเว็ปไซต์ของเรา หรือกดเพิ่มเพื่อนใน LINE @UOBSME เพื่อสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่นี่

ข้อมูลอ้างอิง

1. SWIFT เครื่องมือสื่อสารในโลกการโอนเงินและหลักทรัพย์ระหว่างประเทศ. สืบค้นวันที่ 15 มีนาคม 2567 จาก https://www.bot.or.th/th/research-and-publications/articles-and-publications/bot-magazine/Phrasiam-65-2/Payment-Systems-65-2.html
2. Bank of Thailand https://www.bot.or.th/th/research-and-publications/articles-and-publications/bot-magazine/Phrasiam-65-2/Payment-Systems-65-2.html